FINANCIARIA | 6 sfaturi pentru un început bun în investiții

În condițiile în care piețele se află în jurul unor maxime istorice, incertitudinea legată de economia globală și evenimentele mondiale îi fac pe mulți investitori să se întrebe cum ar trebui să investească în următoarele luni. În astfel de momente, un plan financiar bine construit este rețeta care ne ajută să ne păstrăm obiectivele financiare pe termen lung.

Astăzi, discutăm despre 6 pași care te pot ajuta să ai profituri pe termen lung, chiar și atunci când piețele financiare par complicate de înțeles.

Primul pas presupune crearea unei strategii de investiții. O strategie clară ne va spune care sunt obiectivele noastre pe termen lung, de ce ne dorim să investim și mai ales, ce tipuri de instrumente financiare ni se potrivesc: acțiuni individuale, obligațiuni sau fonduri de tip ETF. Practic, crearea unui plan financiar este fundația succesului în investiții. Procesul de planificare financiară este extrem de important și începe cu evaluarea situației noastre financiare, cu identificarea resurselor financiare care ne pot permite să facem economii și investiții și cu o serie de obiective concrete pe care vrem să le atingem.

Contrat părerilor generale, planificarea financiară nu este sofisticată sau costisitoare. În ultimii ani, tot mai mulți consilieri financiari oferă astfel de servicii. Totodată, există o întreagă serie de instrumente digitale de planificare financiară, de pe diferite platforme, la care poți apela. În orice caz, elaborarea unui plan bazat pe principii solide de planificare financiară este un pas important.

Pasul 2 presupune alocarea unei sume lunare pentru economii sau investiții. Dacă îți e greu să investești, încearcă pentru început să economisești mai mult. Ca regulă generală, dacă reușești să pui deoparte 10-15% din venitul tău în fiecare lună, cu siguranță vei reuși să fii un investitor de succes.

Cu o strategie bine pusă la punct, nu ne mai rămâne decât să trecem la pasul 3: investiția propriu-zisă. Pentru multe persoane, acest pas este cel mai complicat. În ciuda unei strategii care ne oferă confortul mental necesar pentru a începe să investim, în mintea noastră apar zeci de incertitudini: oare chiar pot să fac asta? De ce să investesc acum dacă nu am făcut-o niciodată? Este oare un moment potrivit să încep sau să mai aștept până mai scade piața? Dacă și tu ai astfel de dubii, nu își face griji. Acestea sunt doar câteva din zecile de întrebări pe care fiecare investitor și le adresează, înainte de a începe să investească. Pentru început, investește simplu. În fiecare lună, poți cumpăra un coș compus din acțiuni ale companiilor românești, europene sau americane, așa numitele ETF-uri. E cea mai simplă strategie de investiții pe care o poți aplica.

Pasul 4 și poate cel mai important pas pentru orice investitor este diversificarea, cheia tuturor investițiilor de succes. În acest pas, putem să începem să vorbim despre importanța portofoliului de investiții, care trebuie să fie structurat în așa fel încât să ne înmulțească banii cu un risc cât mai scăzut. Diversificarea nu poate garanta câștiguri sau faptul că nu vom înregistra pierderi, dar își propune să ofere un compromis rezonabil între risc și câștiguri. În cadrul unui portofoliu, banii noști pot fi alocați în acțiuni, obligațiuni și numerar, companii locale sau internaționale sau diferite sectoare economice pe care le considerăm atractive. Practic, un portofoliu de investiții trebuie să răspundă la nevoile noastre de înmulțite a banilor pe termen scurt, mediu și lung, fără să ne expună la un risc ridicat de pierdere.

Ce pași mai poți să faci pentru a avea un început bun în investiții?

Discutăm mai multe pe grupul de Facebook Financiaria - Investește Inteligent. Portofoliu de Investitor și pe Financiaria.ro, acolo unde poți să îmi adresezi orice întrebare despre credite, datorii sau investiții.