Financiaria | EPISODUL 4 | Libertatea financiară

Libertatea financiară nu înseamnă să fii milionar. Înseamnă, pur și simplu, să nu depinzi de fiecare salariu și să ai libertatea de a alege ce faci cu timpul tău. Pentru mine, drumul spre libertatea financiară și implicit spre investiții, a început în momentul în care am realizat că nu mai vreau să trăiesc cu teama zilei de mâine și că vreau ca banii să lucreze pentru mine, nu invers.

Pentru a ajunge la libertate financiară este nevoie să o construiești, pe baza unui plan bine făcut, pas cu pas, lună de lună, an de an, un portofoliu de investiții. Dacă ești un investitor inteligent și mai ai și răbdare, trecerea timpului te va aduce într-o situație financiară din ce în ce mai bună.

Te afli într-o situație în care banii nu îți ajung de la un salariu la altul? Sau într-o situație în care simți că pur și simplu banii ți se scurg printre degete și te întrebi unde s-au dus? Am o veste bună pentru tine. Poți remedia multe din problemele financiare cu care te confrunți printr-o analiză obiectivă a situației tale actuale. Aici îți propun pur și simplu să pui pe hârtie toate cheltuielile recurente într-o coloană, iar în cealaltă veniturile sau, iar la final să scazi cheltuielile din venituri. Acest mic exercițiu te va ajuta să formezi o așa numită balanță contabilă, un document folosit de majoritatea firmelor dar și a persoanele care doresc să își organizeze finanțele personale.

După această analiză, realizezi că la final de lună nu rămâi cu prea mulți bani, ai două variante: să renunți, cel puțin pentru o perioadă de 3-6 luni de zile, la anumite cumpărături sau achiziții de care nu ai neapărat nevoie și implicit, să îți reduci cheltuielile. A doua varianta, puțin mai complicată ce e drept, este să încerci să îți crești veniturile, fie cu un job part time, fie cu o serie de activități extra job care să îți aducă mai mulți bani.

După ce ai ajuns la un echilibru cu cheltuielile și încasările, următorul pas este să îți construiești un fond de urgență și un fond de rezervă. Fondul de urgență e reprezentat de o sumă de bani pe care trebuie să o ai la îndemână pentru cheltuieli rapide și neprevăzute. Mașina de spălat nu mai merge sau ai nevoie de un control medical neplanificat? Fondul de urgență este destinat acestui tip de cheltuieli și ar trebui să aibă o valoare de cel puțin 5.000 de lei. Pe de altă parte, fondul de rezervă este destinat să îți susțină 6, 9 sau chiar 12 luni de cheltuieli, în cazul în care ai rămâne fără o sursă constantă de venit. Mulți oameni cred că pot sări direct la investiții — acțiuni, criptomonede, ETF-uri — fără să aibă o rezervă de siguranță. Însă aceasta este una din marile greșeli financiare pe care te rog să le eviți.

Dacă investești toți banii pe care îi ai - o problemă medicală, o mașina care are nevoie de reparații sau o pierdere temporară a jobului te poate afecta destul de tare din punct de vedere financiar. Paradoxal sau nu, de cele mai multe ori, astfel de situații apar exact în acele momente în care piața de capital e într-o scădere temporară sau investițiile pe care le-ai făcut nu au produs încă randamente mulțumitoare. Astfel, în loc să profiți de randamente pe termen lung, ești expus la riscul de a pierde o parte din banii investiți.

Cu un fond de urgență și unul de rezervă care să îți ofere stabilitate financiară, poți să începi să faci primii pași în investiții. Cu 100 de lei pe lună, poți începe să cumperi primele tale acțiuni, fonduri de obligațiuni sau unități ale fondurilor mutuale.

A învăța despre investiții înseamnă, printre altele, a înțelege cum funcționează dobânda compusă — procesul prin care timpul face ca banii să se multiplice. Nu doar suma investită aduce profit, ci și câștigurile generate anterior încep să producă la rândul lor bani. Este efectul „bulgărelui de zăpadă” în finanțe. Ai nevoie de răbdare, disciplină și încredere.
Află mai multe despre investiții pe grupul de Facebook Financiaria - Investeste Inteligent și pe Financiaria.ro, acolo unde poți să ne adresezi orice întrebare despre credite, datorii sau investiții.