FINANCIARIA | Tu cum planifici financiar situațiile de criză?

În viețile noastre există momente în care trecem prin diferite crize, legate poate de starea noastră de sănătate, de membrii familiei sau de situația de la locul de muncă. Perioadele mai dificile, chiar dacă sunt de scurtă durată, ne suprasolicită din punct de vedere financiar iar ieșirea cu bine dintr-o situație limită depinde și de resursele financiare pe care le avem la dispoziție.

Din punct de vedere statistic, cei mai mulți oameni renunță la planurile lor de investiții sau realizează cheltuieli mult mai mari decât veniturile în contexte limită. Din păcate, redresarea financiară după o situație de criză este destul de dificilă. Tocmai de aceea, planificarea situațiilor de criză este una din soluțiile cele mai îndemână pe care le putem pune în practică.

Gândește-te la situația ta financiară ca fiind construită pe 3 piloni: cel al fondurilor de urgență, cel al fondurilor de protecție și cel al investițiilor. Scopul celor 3 piloni este să susțină orice nevoie neașteptată de bani care poate să apară în viața ta. Asigurarea ta de viață și asigurarea pe care o ai pentru imobilul tău te pot salva de plata unor sume mari de bani, în cazul unor evenimente mai puțin fericite. Alocarea banilor în acest fel te poate ajuta să îți respecți planul de investiții pe termen lung. Fondurile de urgență și de protecție ar trebui să acopere orice cheltuială pe termen scurt, astfel încât banii din fondul de investiții să continue să crească.

Un plan sănătos de investiții va ține întotdeauna cont de nevoia de lichiditate, de nevoia de protejare a investițiilor realizate sau a bunurilor aflate în posesie și de potențialul de multiplicare a banilor, pe termen lung.

Pentru cheltuielile imediate, păstrează în contul tău curent sau chiar sub formă de cash fonduri care să poată acoperi cheltuielile tale de bază pentru o perioadă de 3-6 luni. Orizontul de timp de câteva luni este un punct bun de plecare pentru banii pe care vrei să îi ai la dispoziție imediat însă dacă nu ți se pare suficient, încearcă să pui deoparte atât de mulți bani încât economiile făcute să își ofere un confort psihologic.

Protecția este o componentă esențială a unui plan financiar. Aceasta include elemente fundamentale, cum ar fi asigurarea de viață, protejarea venitului tău în caz de invaliditate sau alte situații limită. Pe măsură ce situația noastră financiară se îmbunătățește și odată cu înaintarea în vârstă, nivelul de protecție ar trebui să cuprindă o asigurarea de îngrijire pe termen lung și, de ce nu, o strategie de moștenire eficientă din punct de vedere fiscal.

Odată soluționate, planurile de urgență și de asigurare își vor permite să te axezi pe investiții, partea cea mai importantă a drumului spre independență financiară. Potențialul de creștere a investițiilor ne poate ajuta să ținem pasul cu inflația și să generăm banii de care vom avea nevoie peste 20 sau 30 de ani.

Cu un plan de economii de urgență bine pus la punct și un plan de asigurare care să ne ofere posibilitatea ieșirii din situații de criză fără cheltuieli prea mari, strategia noastră de investiții se va rezuma la două aspecte simple: disciplină și răbdare.

Continuăm tema de azi pe grupul de Facebook Investește Inteligent. Portofoliu de Investitor și pe Financiaria.ro. Până data viitoare, să fie cu folos și cu spor la investit !